1903585
 

Банк заблокировал карту самозанятому. Что делать?

Банки не блокируют операции по личным счетам только на том основании, что человек зарегистрировался в качестве самозанятого. Причина блокировки в другом — операция показалась банку сомнительной. Кредитные организации вправе так поступать, когда есть подозрения, что через счет физлица отмывают деньги (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Например, сомнения у банкиров могут возникнуть, если на личный счет гражданина еженедельно поступает крупная сумма, которую сразу снимают или переводят на счета других физлиц (письмо ЦБ от 26.12.2005 № 161-Т).

В договоре на обслуживание счета физлица банки обычно указывают, что его нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Однако специального счета для граждан, которые зарегистрировались как получатели профессионального дохода, еще не придумали. Особых указаний банкам, как обслуживать самозанятых, тоже пока нет.

Получается, что граждане, которые зарегистрировались в качестве плательщиков налога на профессиональный доход, нарушают условия договора банковского счета.

Банк заинтересуют поступления с назначением платежа «за поставленный товар» или «оказанные услуги». В таком случае могут запросить пояснения об источнике доходов и до выяснения обстоятельств заблокировать платеж. Но при условии, что у банкиров нет информации о том, что гражданин — самозанятый.

Пресс-служба ФНС по запросу редакции рассказала, что, возможно, еще не все банки успели учесть нововведения по самозанятым в своих подходах к оценке рисков. Поэтому, используя традиционные методы, банки могут блокировать операции по счету физлица, который платит налог на профессиональный доход, не проверив его статус.

Налоговики посоветовали банкирам сначала проверить, не связаны ли регулярные поступления на счета с получением профессионального дохода. Узнать о статусе самозанятого служба мониторинга банка может на официальном сайте ФНС. Можно проверять клиентов и в автоматическом режиме — через сервис API ФНС, на сайте api-fns.ru. Это ресурс, к которому банки и компании подключают свои информационные системы и получают доступ к базе данных ФНС. Пока настраивают работу с самозанятыми, чиновники советуют сообщать в банк о своем статусе самостоятельно.



Блокировка счета, рекомендации