1903585

Новый способ красть деньги. Пострадать может любая компания.

Мошенники научились зарабатывать на честном имени компаний. Заключают липовые договоры и получают деньги на свой расчетный счет. Одну из таких леденящих душу историй журналу рассказал читатель. Его компания не смогла доказать в суде, что стала жертвой мошенников.



От Александр Иванов, главбух московской компании
Кому Журналу «Главбух»
Тема Осторожно! Мошенники!

История с выдуманной поставкой труб
Наша компания занимается оптовой поставкой пищевых продуктов в магазины. В начале года получили телеграмму с требованием вернуть предоплату. Якобы в 2020 году заключили договор поставки с некой строительной компанией. Самое интересное, что компания эта никогда в списке наших контрагентов не значилась и поставить мы должны были то, чем никогда не торговали — б/у металлические трубы.

Посмотрели договор и платежные поручения. Название компании, ИНН и КПП наши. Но расчетный счет указан другой. Кроме того, оттиск печати и подпись директора чужие. Сообщили об этом строителям в возражении. Также написали, что металлопродукцию не поставляем. Но строители нам не поверили и обратились с иском в суд. Решение судьи приняли в их пользу, и теперь с нас взыскивают почти полмиллиона рублей.

Подали апелляционную жалобу в арбитражный суд. Объяснили, что в деле замешаны мошенники, которые замарали честное имя компании. Расчетный счет, на который строительная компания перевела деньги, никакого отношения к нам не имеет. Чтобы это подтвердить, взяли выписку в инспекции об открытых и зарытых счетах. Также приложили копию обращения в полицию с просьбой о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Но апелляционный суд нас тоже не услышал.

Жертвами мошенников стали обе компании. У одной в результате мошеннических действий испорчена репутация. Есть решение суда о взыскании долга, и получается, что компания виновата в том, что не выполнила договор поставки. Для контрагентов это сигнал, что компания может не выполнить свои обязательства и работать с ней опасно. Вторая компания пострадала не меньше — потеряла и время, и деньги. Теперь через суд пытается вернуть перечисленные мошенникам средства. Махинации со счетами в 2019 году занимали третье место в рейтинге схем, из-за которых бизнес терял деньги. Такие данные приводит компания Forensic & Business Solutions.

Как действовали мошенники Открыли расчетный счет от имени компании. Не все банки проверяют, совпадают ли ИНН компании и расчетный счет, указанный в платежном поручении. Этим пользуются мошенники. Злоумышленники могут зарегистрировать фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании, и открыть расчетный счет от ее имени. Обычно делают это в том регионе, где компания не ведет деятельность и о ней никто не знает. Нашли жертву. Мошенники часто создают клон сайта реальной компании, указывают свои телефоны и принимают звонки от заказчиков. Ничего не подозревающая компания ищет поставщика и попадает на сайт мошенников, который внешне не отличается от сайта честной компании. Чаще мошенники действуют еще проще. Обзванивают потенциальных покупателей, представляясь менеджерами реальной компании, и предлагают заключить сделку на очень выгодных условиях. Компания-заказчик проверяет контрагента в сервисе ФНС, при этом вводит реквизиты реальной компании. Так как ИНН настоящий, сервисы подтверждают надежность контрагента. Заказчик может не обратить внимание на то, совпадает или нет счет компании с тем, что указан в информационных базах. А даже если и замечает, списывает на то, что многие имеют сразу несколько расчетных счетов. Получили и сняли деньги. Мошенники переписываются с компанией и ведут телефонные переговоры. После чего высылают договор. Для этого могут используют актуальные бланки, формы договоров и даже копии оттиска печати. Компания получает документы на оплату, в которых указаны реквизиты честной компании, однако расчетный счет, на который поступают деньги, принадлежит мошенникам. После того как деньги перечислены, мошенники быстро их выводят на другие подставные счета.


Можно ли защититься в суде Если компанию обвиняют в нарушении договора поставки. Необходимо собрать как можно больше доказательств своей невиновности. Одной только выписки об открытых и закрытых счетах из инспекции недостаточно. В деле с вымышленной поставкой труб справка из налоговой на решение судей не повлияла. В постановлении суд прямо указал: справка о счетах компании не доказывает, что компания не открывала счет в банке, куда поступила оплата от заказчиков. Судей также не убедила копия обращения в полицию о мошеннических действиях. Но если правоохранители проведут расследование и установят, что компания действительно пострадала от мошенников, суд пересмотрит дело с учетом вновь открывшихся обстоятельств. Чтобы доказать свою невиновность, необходимо самостоятельно собрать как можно больше доказательств (ст. 65 АПК). Например, обратиться в банк, в котором мошенники открыли расчетный счет. Если компания перевела деньги на расчетный счет мошенников. Не легче отстоять свои права и вернуть деньги компаниям, которые заключили договор с мошенниками. Предъявить иск они могут контрагенту, от имени которого действовали преступники. Или потребовать в суде, чтобы банк компенсировал украденные суммы, так как это он пропустил подозрительный платеж. Представители банков в суде напоминают, что компания сама отвечает за выбор контрагентов. В том, что поставщик оказался мошенником, вина компании, а не банка. Кроме этого банки вправе сами решать, какие реквизиты сверять в платежках (п. 4.3 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П).


 Разъясняет юрист
Украденные со счета деньги проблематично взыскать с банка

Компании время от времени пытаются взыскать убытки с банков за перечисление денег по платежкам с ошибочными реквизитами. Аргумент приводят такой: прежде чем исполнять платежку, банк должен был проверить в ней расчетный счет и сопоставить его с ИНН компании. 
Но судьи обычно встают на сторону банков. Ведь банки имеют право проверять реквизиты в платежке по своим правилам. В марте 2020 года это подтвердил Верховный суд (решение от 10.03.2020 по делу № АКПИ20-40).

РОМАН ФРАНЦЕВ, адвокат, руководитель практики коммерческих споров МКА «Князев и партнеры»

Удастся ли распознать мошенников Пострадавшие компании, именем которых прикрывались мошенники, не могут заранее узнать о махинациях. Оправдываться и отбиваться от требований о возврате предоплаты, которую не получала компания, приходится в суде. Предупредить мошеннические действия могут заказчики, если перед платежом проверят данные контрагента в открытых источниках. Например, на сайте ФНС в сервисе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» (egrul.nalog.ru). Надежнее всего перед отправкой денег найти контакты компании-получателя по ИНН и наименованию компании. Созвониться с представителями компании и сверить реквизиты.


На заметку
Еще одна новая схема мошенников с банковскими счетами

Мошенники научились подменять счет отправителя при переводе денег по Системе быстрых платежей. Об этом сообщил Центробанк на своем сайте (cbr.ru). Злоумышленники отправляют запрос о переводе, но в последний момент меняют номер счета отправителя на чужой. Это позволяет ошибка в мобильном приложении банка. В итоге деньги перечисляются со счета ничего не подозревающего человека. Однако специалисты Центробанка поспешили заверить, что это единичный случай. Он произошел из-за недоработки в программном обеспечении одного из банков. Ошибку устранили.



Россия
Email: 150871@mail.ru
  • Facebook
  • YouTube

© 2015 Татьяна Агапова. Сайт создан на Wix.com