1903585

Финансы и право. Деньги. Как улучшить финансовые показатели за счет перевода долга.


Чем полезна статья: Вы узнаете, как ускорить получение дебиторской задолженности и пресечь попытки должников избежать выплаты.


Лариса Науменко,

Заместитель директора компании «Центр правового обслуживания», Москва


От сложных ситуаций, когда нет денег на выплату долгов, не застрахован ни один, даже самый порядочный контрагент. Генеральный Директор компании-дебитора может обратиться в суд, дать отсрочку или, если деньги нужны здесь и сейчас, договориться о переводе долга на третье лицо. Заключение такого договора меняет должника. Предметом соглашения может быть как весь долг, так и его часть.

Как правило, долг передается полностью, но закон допускает и перевод долга в части. Также возможна передача одних процентов или неустойки, если такие условия устраивают кредитора.

Как одобрить перевод долга

Перевести долг можно только с согласия кредитора. Иначе суд признает договор недействительным. Кредитор может одобрить перевод одним из четырех способов:

4 - Столько способов есть у кредитора, чтобы одобирть перевод долга на третье лицо

1. Включить согласие на перевод долга в договор с должником заранее. В документе отражаются реквизиты договора, размер суммы, переданной в долг, сведения об участниках соглашения. Такое согласие оправданно только в том случае, если новый должник — надежная компания.

2. Адресовать должнику письмо. Единого шаблона не существует. Гражданский кодекс РФ предусматривает только то, что оно должно быть письменным. Такое уведомление можно представить суду как доказательство, если должник не платит. Есть и недостаток — неверно оформленный документ легко оспаривается в суде.

3. Проставить отметку «согласовано» на двустороннем договоре между должниками. После ознакомления с документом на нем ставится пометка, подпись руководителя и печать фирмы-кредитора. Это надежный способ, если соблюдены условия: отметка о согласии проставлена уполномоченным лицом и заверена его подписью, а также печатью организации. Также ставится дата и указывается наименование кредитора. Иначе должник сможет оспорить согласие кредитора в суде.

4. Подписать трехстороннее соглашение. В его составлении будут принимать участие три стороны: кредитор, первоначальный и новый дебиторы. Грамотно составленный документ снижает риск для всех участников соглашения.



Трехстороннее соглашение о переводе долга должно содержать:

конкретное обязательство, по которому переводится долг (покупка оборудования, выполненные работы);

ссылки на периоды возникновения задолженности с указанием дат и номеров договоров, накладных, счетов и иных документов, позволяющих определить момент и основания возникновения обязательства;отражение подробностей сделки, ввиду которой появились задолженности и в которой будет заменен дебитор (например, поставка товара);размер долга;

данные об участниках соглашения;

реквизиты.

Что сделать при переводе долга

Перемена должника бывает выгодной сделкой для кредитора, однако несет в себе и риски. Распространена схема обмана кредитора, когда старый и новый должники договариваются о переводе долга, но платить не собираются.

Новый должник может оказаться фирмой-однодневкой. Сначала лучше потребовать доказательства его платежеспособности

У кредитора берется согласие на перевод долга, а сразу после этого старый должник банкротится или выводит средства. Новый дебитор обращается в суд, чтобы признать сделку незаключенной. Если он выиграет дело, то кредитор потеряет возможность вернуть деньги.

Контрагент также может перевести долг на компанию, у которой нет активов либо они неликвидные и низкокачественные. На практике встречаются случаи, когда долг переводят на фирмы-однодневки, если кредитор не проявляет должной осмотрительности. Поэтому требуйте от третьего лица доказательства платежеспособности: выписки по счетам, сведения об имуществе и дебиторской задолженности.

ООО с минимальным уставным капиталом и без оборотов по счетам — ненадежный должник. Не переводите долг на фирму, у которой нет имущества. Также кредитор может застраховаться от подобных рисков, если включит в договор пункт о субсидиарной ответственности.

Договор перевода долга между юридическими лицами может быть только возмездным. Любой безвозмездный перевод долга будет признан недействительным. Поэтому рекомендую утвердить в соглашении форму и порядок компенсации, которую новый должник получит от старого за принятие обязательства. Это может быть как внесение платы, так и получение некоего имущества.

При переводе долга должник меняется во всех обязательствах, включая штрафные проценты и неустойку. Обязательство должно быть перенесено с сохранением обеспечений и возражений, связанных с долгом.


Павел Смирнов

Руководитель юридического департамента группы компаний «УралДорТехнологии», Екатеринбург

Мы заключила договор на поставку битума с ООО «Безбашбитум». Нам оставалось заплатить миллион рублей, когда поставщик сменил банк и начал процедуру ликвидации. Неожиданно в арбитражный суд поступил иск к нам от некоего ООО «Капнефть». Выяснилось, что эта компания приобрела наш долг по договору цессии. Однако в договоре поставки был прописан пункт, запрещающий уступку третьим лицам без нашего согласия. Мы такого согласия не давали. Платить «Капнефти» мы в любом случае не хотели во избежание трений с ИФНС, поскольку это могли счесть схемой. Однако суд постановил взыскать с нас долг, несмотря на нарушение условий договора старым и новым кредиторами. Тогда мы подали отдельный иск о признании договора цессии недействительным и выиграли дело. Кредиторам пришлось вернуть нам деньги, вновь перезаключать договоры о переуступке долга, заново планировать расчеты, тратить время и силы. Из-за незаконного перевода долга новый кредитор понес убытки.


Елена Воробейчук

Финансовый директор управляющей компании SVN, Москва

В Гражданском кодексе РФ не сказано, как нужно оформлять оплату долга третьим лицом. Мы применяем следующую схему: контрагент направляет своему подрядчику письмо с просьбой оплатить его долг нам. Должник при перечислении долга нашей компании указывает в платежном поручении, что это оплата за компанию-должника. Кредитор не имеет права отказать контрагенту в получении средств от третьего лица. Письмо с просьбой об оплате долга и пометка в платежке о том, что он осуществляется за другое лицо, необходимы как доказательство. Это доказывает намерения плательщика перечислить деньги для погашения долга другого лица. Без таких доказательств компания-плательщик может взыскать деньги с получателя как необоснованное обогащение, ссылаясь на ошибочность платежа. При этом рискует и должник: его обязательство не исполнено, значит, придется платить самому с неустойкой за просрочку.

Материалы для скачивания:

Договор перевод долга двусторонний.doc 42 КБ

Договор перевод долга.doc 45 КБ

Согласие на перевод долга.doc 30 КБ



Россия
Email: 150871@mail.ru
  • Facebook
  • YouTube

© 2015 Татьяна Агапова. Сайт создан на Wix.com